-135 166,82 CHF Master Plan raport czerwiec oraz nadpłata!

Dziś jest ważny dzień. Pierwszy raz w historii mojego kredytu dokonałam nadpłaty!

Tradycyjnie poszła rata:

Raport_06_17

Oprocentowanie było w wysokości 0,6204%, a franki kupowałam w cenach: 3,86-3,88 zł.

Zmniejszyło to ilość rat pozostałych do spłaty 425/540.

Tutaj opisałam, jaki mam plan na spłatę mojego kredytu w 10 lat.

Jak to bywa, plany planami, a życie życiem. Zweryfikowałam CHF Master Plan już w jednym punkcie. Moja rezerwa kredytowa zbierana przez pierwszy rok jest nie w CHF, a w PLN. Wyłożyłam się próbując polować na „lepszy” kurs (o tym pisałam tutaj).

Dziś nadszedł dzień, kiedy postanowiłam zweryfikować plan w jeszcze jednym aspekcie. Przez ostatnie pół roku kupowałam ekstra franki za wartość 800 zł miesięcznie. Postanowiłam, że nie będę czekać do końca roku z nadpłatą, tylko dokonam jej szybciej.

Dlaczego?

Nie trzymam tych pieniędzy na lokacie w CHF, bo nie znalazłam na tyle atrakcyjnej oferty, żeby fatygować się z wpłatami, wypłatami, odnawianiem, zrywaniem, przelewaniem etc. Skoro te pieniądze leżą na koncie, to równie dobrze mogę już je wrzucić w kredyt i zmniejszyć zadłużenie. Poza tym pewnie jakby ktoś to policzył, to z matematycznego punktu widzenia, i tak koszt odsetek byłby wyższy niż zyski z oprocentowania lokaty. Z drugiej strony, ryzyko jest takie, że jeśli coś się zadzieje na rynku walutowym/finansowym, kurs CHF do PLN poszybuje w górę, te pieniądze miały stanowić wentyl bezpieczeństwa. Oczywiście to trochę przesadzony argument, ale też nie do końca, bo wszystko może się zdarzyć (czego już na pewno nauczył mnie ten kredyt).

Jest jeszcze w tym wszystkim bardzo ważny aspekt motywacyjny – chcę zobaczyć w końcu jakieś efekty!

Zatem do dzieła!

Millenium nie popisało się posiadając tak antykliencki kredyt hipoteczny w CHF, ale przynajmniej ma funkcjonale konto, w którym jest możliwość dokonania wcześniejszej spłaty online.

Są tam dwie opcje wcześniejszej spłaty:

z zachowaniem okresu kredytowania (obniżenie raty)

ze skróceniem okresu kredytowania (utrzymanie poziomu raty)

Oczywiście wybieram tą drugą.

Udało mi się uzbierać ekstra 1 283,15 CHF, ale do nadpłaty wrzucam 1 280 CHF.

Docieram do ekranu, na którym już mam potwierdzić dyspozycję, a tu niespodzianka.

Niekoniecznie moje 136 437,42 – 1 280 = 135 157,42 to tyle samo według Millenium. Dla nich to 135 166,82 CHF.

Dzwonię na infolinię i okazuje się, że te 9,39 CHF różnicy to naliczone odsetki za biegnący miesiąc.

Trochę zgrzytam na to zębami, obiecuję sobie, że kolejnym razem po prostu zapłacę w dniu spłaty regularnej raty i decyduję się na potwierdzenie przelewu. POSZŁO!

Skróciłam okres kredytowania o 4 miesiące (dobre i to 😊) czyli mam już „tylko” 421 rat do spłaty!

Harmonogram kolejnych spłat wygenerował się automatycznie. I tu kolejna niespodzianka (w sumie to było logiczne): w kolejnym miesiącu już odjęli te lekko ponad 9 CHF z odsetek, a za to rata kapitałowa jest wyższa. Czyli moje 9 CHF się nie zmarnowało.

Wygląda to tak:

harm4 po nad_06.17

Mam nadzieję, że tak to właśnie będzie wyglądać również po aktualizacji oprocentowania (LIBOR 3M – zatem w lipcu nowy harmonogram).

Cieszę się, że dokonałam nadpłaty, chociaż to taka słodko-gorzka radość.

Jeszcze tylko na koniec przypomnienie, że plan jest moją koncepcją, która niekoniecznie może mieć sens :-). Jeśli masz ochotę dołączyć zapraszam, ale na własne ryzyko. Jeśli masz swój pomysł i ochotę się nim podzielić, również zapraszam. Chętnie posłucham, podyskutuję.

Pozdrowienia 🙂

Advertisements

Skomentuj

Wprowadź swoje dane lub kliknij jedną z tych ikon, aby się zalogować:

Logo WordPress.com

Komentujesz korzystając z konta WordPress.com. Log Out / Zmień )

Zdjęcie z Twittera

Komentujesz korzystając z konta Twitter. Log Out / Zmień )

Facebook photo

Komentujesz korzystając z konta Facebook. Log Out / Zmień )

Google+ photo

Komentujesz korzystając z konta Google+. Log Out / Zmień )

Connecting to %s